Die Allianz Baufinanzierung hat ermittelt, dass 80 Prozent der über 60-jährigen Immobilieneigentümer ihre Renteneinkünfte als ausreichend einschätzen, während 60 Prozent Ersparnisse an die nächste Generation weiterreichen wollen. Gleichzeitig fürchten 41 Prozent, dass steigende Ausgaben für Gesundheit und Pflege ihr Erbe aufzehren. Das BestAger Immobiliardarlehen der Allianz ermöglicht es diesen Eigentümern, Kapital aus ihrer Immobilie zu gewinnen, ohne sie zu verkaufen, und so finanzielle Unabhängigkeit zu wahren.
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Finanzieller Gegensatz: Mehrheit fühlt sicher, Minderheit kämpft um Grundkosten
Die Ergebnisse einer Umfrage unter über 1.100 Personen im Alter von 60 Jahren und älter zeigen, dass etwa 80 Prozent ihre Altersvorsorge als ausreichend erachten. Im Unterschied dazu reichen die Mittel von 18 Prozent lediglich aus, um die täglichen Grundkosten zu decken. Ein Viertel plant, sein gesamtes Vermögen zu verbrauchen, während bereits circa 40 Prozent begonnen haben, Teile ihres Vermögens vorzeitig an ihre Erben zu übertragen und frühe Schenkungen zu tätigen.
Erbschutz im Alter: Pflege, Gesundheits und Heizkosten als Kostenfallen
In der Gruppe der älteren Personen mit knappen Rücklagen befürchten 41 Prozent, dass medizinische und pflegerische Aufwendungen das verfügbare Erbe aufstocken. Hinzu kommt, dass viele Befragte die dauerhaften Preissteigerungen im Energiesektor sowie den notwendigen Austausch von Heizungsanlagen als ernstzunehmende Risiken für ihr Budget betrachten. Diese multiplen Kostenbelastungen werfen erhebliche Fragen zur Nachhaltigkeit ihrer ruhestandsbezogenen Finanzpläne und Erbvorhaben auf.
60 Prozent möchten Familienvermögen weitergeben, 56 Prozent erhalten Immobilien
Sechzig Prozent der in die Untersuchung einbezogenen älteren Immobilieneigentümer möchten gezielt einen Teil ihres Vermögens an ihre Nachkommen abtreten, um deren finanzielle Unabhängigkeit zu unterstützen und familiäre Konflikte im Erbfall zu vermeiden. Zusätzlich legen 56 Prozent Wert darauf, dass ihr Haus oder ihre Wohnung dauerhaft im Familienbesitz verbleibt, um Kontinuität und Werte zu erhalten. Insbesondere unter reinen Hausbesitzern steigt dieser Anteil auf 59 Prozent an.
Rainer Hagenbucher unterstreicht Bedeutung von Familienzuschüssen für junge Bauherren
Repräsentative Erhebungen der Allianz Baufinanzierung belegen, dass 40 Prozent der Befragten bereits ein vorgezogenes Erbe veranlasst haben oder dies erwägen, während 44 Prozent ihre Nachkommen zu Lebzeiten finanziell unterstützen möchten. Rainer Hagenbucher, Leiter der Allianz Baufinanzierung, erklärt, dass viele junge Bauinteressenten ohne familiäre Hilfe die erforderlichen 20 bis 30 Prozent Eigenkapital für eine tragfähige Baufinanzierung nicht selbst organisieren können.
BestAger Immobiliendarlehen bietet Liquidität, schützt Eigentum, zahlt flexible Raten
Die Allianz BestAger Finanzierung richtet sich an Immobilienbesitzer ab 55 Jahren, die für den Ruhestand Liquidität aus ihrer Immobilie gewinnen möchten, ohne ihr Zuhause aufgeben zu müssen. Durch das Immobiliendarlehen lässt sich vorhandenes Eigenkapital freisetzen, wobei Zinszahlungen und Tilgung in ihrem Tempo erfolgen können. Eigentümer behalten das alleinige Nutzungs- und Verfügungsrecht und profitieren weiterhin von Wertsteigerungen sowie ungehinderter Entscheidungsfreiheit in Bezug auf Instandhaltungsmaßnahmen. Diese Lösung kombiniert Immobilienbesitz mit finanzieller Flexibilität.
Allianz BestAger Baufinanzierung öffnet Liquiditätsfenster für Hauseigentümer ab 55
Seit über fünf Jahren stellt die Allianz Baufinanzierung das BestAger ImmobiliardarDarlehen bereit, das Immobilieneigentümern ab 55 Jahren bundesweit zur Verfügung steht. Es handelt sich um einen nicht zweckgebundenen Kredit, mit dem Kapital für altersgerechte Umbaumaßnahmen, Gebäudesanierungen nach energetischen Standards, die Unterstützung von Familienangehörigen oder auch für Traumreisen wie eine Weltreise mobilisiert werden kann. Ein optionaler Tilgungsaufschub erlaubt es, während der Laufzeit ausschließlich die Zinsen zu leisten, während die Erben die Rückzahlung übernehmen.
Alternative zur Leibrente: behalten Sie Ihr Eigenheim ohne Nutzungsentgeltspflicht
Mit dem BestAger-Darlehen bleibt das Haus voll im Besitz des Darlehensnehmers, der keine Zahlungen für Nutzungsanteile an Miteigentümer leisten muss und allein für sämtliche Instandhaltungskosten verantwortlich ist. Alle erhöhten Marktwerte kommen seinem Vermögen unmittelbar zugute. Anders als bei einer Leibrente behält er vollständige Entscheidungsbefugnis und kann eigenständig über Vermietung, Verkauf, Umbau oder Instandsetzung entscheiden. Diese Unabhängigkeit bietet langfristige Flexibilität und Sicherheit, da keine Mitspracherechte, Nutzungsentgelte oder vertragliche Instandhaltungsverpflichtungen mit Dritten vereinbart werden.
Zahlung nur der Zinsen möglich: Tilgung übernimmt Erbe später
Das BestAger Darlehen der Allianz richtet sich an Senioren, die im Eigenheim Kapital freisetzen möchten, ohne ihr Eigentum zu verkaufen oder Belastungen durch Miteigentümer zu riskieren. Ab 55 Jahren können Haus- und Wohneigentümer die Darlehensmittel frei verwenden – ob für altersgerechte Anpassungen, energetische Sanierungen, private Vorhaben oder eine vorgezogene Erbvorlage. Kreditnehmer legen Zins- und Tilgungsoptionen individuell fest, es kann nur Zinszahlung vereinbart und die Tilgung ganz auf Erben übertragen werden.
